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Le PEA (Plan Epargne en Actions) c’est quoi ?

Plan Epargne en Actions ou PEA

Le PEA comme son nom l’indique est un produit bancaire. Né en 1992, le plan épargne en actions est avantageux au niveau fiscal et permet aux souscripteurs d’investir sous forme de compte titre (ou actions).

Quelles sont les conditions pour ouvrir un PEA ?

Tout le monde peut ouvrir un PEA ou presque. Il faut respecter les règles suivantes :

Etre une personne physique fiscalement domiciliée en France.

Un seul PEA par contribuable.

Le nombre de PEA ne peut être supérieur à 2 par foyer fiscal (impossible d’ouvrir des plans pour les personnes à charge ou les enfants mineurs ou majeurs rattachés, comme pour le livret d’épargne classique).

Ce n’est pas un compte bancaire. Aucune opération courante ne peut être effectuée.

Qu’est-ce qu’une action ?

Une action est un titre boursier dit titre de propriété du capital d’une société ou d’une entreprise. Elles sont attribuées à la création d’une entreprise ou lors de l’ouverture du capital en bourse dans le but d’augmenter les fonds propres.

Il est donc possible d’acheter une petite partie du capital d’une entreprise. C’est une action. Plus la valeur de l’action est importante, plus elle est cotée, et donc elle vous rapporte de l’argent si vous la vendez. C’est la loi de l’offre et de la demande qui prime.

Comprendre le fonctionnement de l’achat-revente des actions vous permet de mieux appréhender l’intérêt du PEA. En effet, sur ce plan épargne en actions, vous avez la possibilité d’y placer des actions des titres assimilés de société (à condition que le siège social soit bien sûr en France) ou des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

Un OPCVM est une entité gestionnaire dont les fonds sont investis dans des actions et/ou des obligations.

Comment fonctionne le PEA ?

L’ouverture d’un PEA peut se faire tout simplement auprès d’une banque ou d’une assurance.

Dans le premier cas, vous constituez une réserve pécuniaire combinée à un compte-titres.

Si vous choisissez d’ouvrir un PEA auprès d’une assurance, votre PEA sera sous la forme d’un contrat de capitalisation en unités de compte ou UC.

Que de mots barbares me direz-vous ! Pour parler vulgairement, le contrat de capitalisation est un contrat très proche de celui de votre assurance-vie. La différence se situe au niveau fiscal, notamment au niveau de la succession en cas de décès. Le PEA est automatiquement clos lors du décès du souscripteur.

Le PEA est plafonné à 132 000 euros. Il peut être transféré dans un autre établissement sans entrainer la clôture de celui-ci. Attention tout de même aux frais appliqués qui peuvent être dissuasifs.

Quels sont les avantages et les inconvénients du PEA ?

Avantages

Inconvénients

Plafond à 132 000 euros

Aucune rémunération du solde (sauf dividendes)

Combinaison compte-titres/compte espèces

Valeurs mobilières limitées

Pas de minimum pour le premier versement

Tout retrait avant 8 ans entraine la clôture du plan

Fonds investis toujours disponibles

Tout retrait avant 5 ans entraine la perte des avantages fiscaux

Retrait autorisé pour la création d’entreprise ou le décès du titulaire du plan

Imposition de 22,5 % + cotisations sociales obligatoires à 15,5% pour les plus-values avant 2 ans (date de retrait)

Les plus-values ne sont pas imposables entre 5 et 8 ans

Imposition de 19% + cotisations sociales obligatoires à 15,5% pour les plus-values entre 2 et 5 ans (date de retrait)

Au delà de 8 ans, les retraits partiels sont possibles

Exonération d’impôts du PEA si aucun retrait n’est fait avant 5 ans

 

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Avez vous un PEA ou pensez vous en ouvrir un prochainement ?